3月から始まる三井住友銀行の「Olive」。新技術＝新サービスと誤認しそうですが、明らかに違うだろうと多田野は思っています。プレスリリースはこちら

決め打ち「三井住友の使って欲しいサービスの押し売り」

概要・話の前提

三井住友銀行の「Olive」。3月から開始という事で大々的な宣伝を行っています。かなりの経営体力をリテールにつぎ込んでいるのが分かりますし、他メガバンク系との大きな違い眼だと多田野は思っています。

下に多田野が言いたい事だけを大まかにまとめたイメージがあります。VISAのフレキシブルペイと重ねて発表されている為、「新技術＆新サービス」と誤認しがちですが、前者と後者は明確に区別するべきだと考えています。

• Oliveはあくまで三井住友銀行という会社（単体）＊のサービスである事
• 三井住友カードのサービスやSBI証券等、提携各社のサービスは各社アプリで提供される事

ただの

＊三井住友FGとしてリリースしていますが、
実態面では銀行主導だろうという事で決め打ちしています。

主張１「フレキシブルペイのメリットが謎」

「クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード、いつでもどこでも切り替えできる。」

事を売りとしていますが、そもそも、「クレジットカードの引落とし口座が三井住友銀行一択」という時点で、利用者にとってデビットカードと使い分ける意味が全く分かりませんし、不要だと思っています。

VISA側は、デビッドであれ、クレジットであれ、自社決済網を通る事を最大目的としている為、併用は意味があります。

三井住友銀行側は、同様に、デビッドであれ、クレジットであれ、自行口座利用者を取り込むメリットがあります（三井住友カードは他行口座設定も可能な為、Olive誘導によって囲い込みが出来る。）

これに対して、利用者のメリットは何でしょうか？三井住友カード保有者であっても、三井住友カードではダメで、Oliveのフレキシブルペイなら出来る事って何でしょうか？

明確に答えられる方がいれば教えて頂きたいですが、あくまで提供側目線に立った商品設計なので、利用者側のメリットは無いだろうと思います。

ただの

抜け穴とかは今後見つかるかもしれませんが。

主張２「Oliveアプリは単なるポータルサイト」

各社アプリとのイメージ図を冒頭に描きましたが、早い話がOliveのIDと各社アプリのIDとを紐づけする事でOliveで各社サービス利用状況が確認できるという、クローズドなマネーフォワードの様なものです。

実際に各社サービスを利用するにあたっては各社アプリに遷移して、後は今まで通り・・・という形になろうかと思います。その仕組みに特段の目新しさは見出せません。

主張３「そのサービス、必要ですか？」

プレスリリースでは保険ポータルサイトも提供されるとありますが、協業先のラインナップが、利用者側のニーズとマッチするかは別問題です。

使わない会社、使わないサービスの提供は「余計なお世話」の範疇ですし、不要なものがいくつ積み重なっても塊の一つにしかすぎません。

決め打ちはしましたが、見守っては行きます

一先ずはサービス開始前の”たたき台”として決め打ちしました。

多田野的には、これ利用者の声を聞いて作ったサービスなの？という点が謎でして、あくまで「私は、私たちはこういうサービス持っています、どうぞ」という押し売り的な展開にしか思えず、首をかしげている次第です。

恐らくは、ポイントサービスに紐づける事で、まずは利得性を求める利用者層を誘導しようという戦略（プラチナプリファードもその路線ですよね）かとは思っていますが、どう世間から評価されるか。

厳しいコメントは書きましたが、MUFGもみずほFGもこの分野では停滞している（両者ともにクレジットカード分野のピースが欠けている）中で、近年のSMFGの動きは面白いので、多田野も期待しています。

ただの

なるほどと頷く一手を見てみたいです！

サービス内容が微妙に違うので整理してみました。

多田野は一時期、ポイント付与目当てで使用する銀行口座を増やしていたのですが、貰えるポイントの割に管理が面倒な事もあり、整理できる銀行は整理したいと考えています。

一番削れそうなのがタイトルの２行かなと思い、利用メリットを整理した結果を下表にまとめました。

但し、以下の項目は誰でも達成できる内容ではない事、ポイントや優遇以上に失うものがある可能性がある為、一覧から除外しています。

次項から、それぞれについてコメントしていきます。

三菱UFJ銀行の特長

手数料優遇

特徴としては「三菱UFJダイレクト」からの他行あて振込が１回無料になる点。条件はEco通帳契約のみの為、非常に条件は緩いです。

普段利用していない、あるいは利用する必要のない方がわざわざ口座開設する必要はありませんが、この優遇内容を知らなくて活用できていない方もそれなりにいるかもしれませんね。

ポイント付与

付与されるポイント数はゴミのような少なさですが、「三菱UFJダイレクト」へのログインと口座振替だけなので、これも条件は緩いです。

口座振替は電気・水道・ガス・年金等非常に幅広いので、条件を満たすことは難しくありません。

ただ、「クレジットカード」は、あくまで銀行側が識別する為、三菱UFJカード以外が該当するのかは個別確かめる必要があります。

ただの

10pt欲しい方は、素直に口座振替で良いと思います。

三井住友銀行の特長

手数料優遇

三菱UFJ銀行のように「Eco通帳」の記載はありませんが、SMBCポイントパックでは紙通帳が選択できないため、三菱UFJ銀行と条件は一緒です。

その上で、デビットカードの利用またはクレジットカードの引き落とし（三井住友カードかSMBCファイナンスサービス空に限る）が条件としてアドオンされます。

必要条件並びに優遇内容を比較すると三菱UFJ銀行の方がよいですね。

ポイント付与

ATM利用でポイント付与が中々ユニークです。わざわざ足を運ぶのは面倒ですが、生活圏内に店舗があってついでに行く分には構わないかもしれません。

クレジットカード支払い等によるポイント付与は無いので、それ目当ての人は引き落とし口座としての設定は不要ですが、手数料優遇の対象になっているので、コンビニATMを利用する可能性がある方は設定のメリットあると思います。

各行のサービスを比較しながら戦略を想像するのも面白い

今回は三菱UFJ銀行と三井住友銀行の２行しか比較していませんが、これだけでも以下の内容が読み取れます。

銀行とカード会社との連携の差

「三井住友銀行＋三井住友カード」、「三菱UFJ銀行＋三菱UFJニコス」と置き換え、特長を並べてみました。

「三井住友銀行＋三井住友カード」

ポイント制度や優遇条件から、銀行とカードによる一体推進の進展が窺われます。双方の業績評価にも協働推進がしっかり組み込まれていると推察されます。

ここには記載していませんが、銀行口座開設時或いはカード申し込み時の相互走客（口座やカードのデフォルト設定）も相当工夫されています。

また、三井住友銀行単体として店舗での対面取引を重視しているという点は特徴的です。

三井住友銀行と三菱UFJ銀行ではATM共同利用化が始まっており、戦略としては両行ともコストダウンや効率化を追求しつつも、戦術的には細かい相違がある点に思いを馳せると、中々面白いです。

三菱UFJ銀行＋三菱UFJニコス

一方、この両者についてはポイント制度もバラバラ、カード利用が優遇条件となっていない事から、銀行とカードの連携は、少なくとも三井住友と比べるとイマイチ感は否めません。

「銀行単体としてデジタル化、ペーパーレス化を目指すあまり、グループ最適をあんまり考えていない」と見えても仕方がないですね。

まとめ

最近の三井住友カードは、プロパーカードでも利得性目的で所有したいと思えるような中々面白い存在になってきた＊と思っています。＊利得性が強いのは提携カードやコンセプトカードです。プロパーで利得性が高いのは中々珍しい事です。

総じてSMFG（三井住友フィナンシャルグループ）が今後の金融業界の中心となる存在ではないかと多田野は考えています。

もちろん、従来の金融業界のメンバー以外の新規参入も良い刺激になると思っています。金融業界はこれからまだまだ面白くなっていくでしょうね。

元々の目的の口座整理の件ですが、三菱UFJ銀行は保険とか引き落としにして、三井住友銀行は三井住友カードの引き落とし口座にしておけばよいかという事で落ち着きました（要は現状維持）

Oliveについて

上では、銀行とクレジットカードについて、単体の会社同士の比較をしていましたが、Oliveが出来たことにより、Oliveの口座とカードを利用する場合はこの比較には該当しないと思います。

Oliveについては以下の記事でも触れています。

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