これまで基本的に「楽天ふるさと納税」で使ってきましたが、12/1以降使い分けが必要になったかもしれないという事で、前提を置いた上で考えてみました（一部実践済）。

前提(使い道と使う規模)

家族4人（＋猫1匹）ですが、子供2人が中学生なので、結構食費がかかっています。そこで、ふるさと納税は主に食料品を申し込むことが多いです。

具体的な納税額（購入額）は生々しいので避けますが、イメージ的には本業と投資による納税額が１：１位です。

ただの

本業と同じ金額稼いでいるわけではないですが、
税金の掛かり方は投資の稼ぎに対する分の方が多いので
大体1：1位の割合かなという感覚です。

米を確保する

多田野家は朝はパン、夜はご飯が基本的なスタイルです。現在は（多少上下はしますが大体）1か月でお米10㎏消費している計算です。

そのため、ふるさと納税では、定期的かつ確実に消費する米を基本に行っています。中でも定期便（毎月や隔月で10㎏や20㎏を配送してくれる）が便利で多用しています。

足りなくなるとスポットで1万円分とか注文する事もありましたが、スポット買いはいつ届くかやきもきして疲れるので、「新米の予約（10～3月）：60㎏」と「4～9月：60㎏」の2回やるのが理想かなという感覚です。

ただの

ちなみに、多田野の場合は
山形県の市町村から「はえぬき」を注文する事が多いです。
（スポットで頼む時は他県や他銘柄もありますが、山形が好き）

計画的な利用が前提

ふるさと納税は、自分の納税の使い道を決めるものですので、納税額以上を使うわけにはいかない点には（当たり前ですが）要注意です。

ただの

さすがに余分に税金払うほど
ココロと懐に余裕はありません・・・

ただ、冒頭書いた通り、どこまで納税できるかは、本業の忙しさ（残業とか）や投資成績次第（当然ながら投資成績がマイナスなら払えません）なので、一気に購入するわけではありません。

ただの

今だとコメ60㎏で大体7万円位ですかね。
7万円×2回＝14万円税金払えるだけ稼がないと！

イメージ的には、1月に1回、本業で確実に払う納税額の範囲内を、そして投資成績がほぼ確定した12月に1回実施する事が多いです。

ただ、今年は周期が1回遅れてしまい、1月に”4月から半年分”のコメを注文したの為、10月からのコメを年内のどこかで調達しないとという所です。投資成績が良ければ良いのですが。

納税額が残ったら

昨年もそうですが、投資成績によってはお米分を納税してもさらにふるさと納税可能額が残っていることもあるので、その場合は、米以外の食品や日用品を注文しています。

これまで購入した中では魚介類（ほたて、明太子、うなぎ）、フルーツ、卵（たまごかけご飯様）、アラジンのグラファイトトースターが良かったです。

「楽天ふるさと納税」は、(条件付きながら)ポイント付与率10％程度

12月1日のSPU変更で、楽天カード（特にプレミアムカード）のポイント倍率や獲得上限ポイントの変更を中心に、全般的に獲得上限ポイントの変更が行われました。細かい考察は以下記事参照ください。

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ふるさと納税に関して端的に言えば、一か月で5万円以上の納税をした場合、楽天ポイント付与は頭打ちになります。

ただの

以前から楽天マラソンでのポイント付与上限は
7,000ポイント位まで狭まってきていましたが・・・

その為、前提のような使い方（1回7万円程度を寄付）ですと、ポイント獲得できない部分が出る事になります。

なお、以降のやり方をもってしても、これまで同様のポイントを獲得するためには、基本的に楽天モバイルを契約していることが前提となります。

ただの

楽天モバイルを持っていないし、契約もしたくない方は
ふるなびか、さとふるに移る動機は十分ありそうです。

1回5万円以上のふるさと納税のタイミング

現在のところ、以下のパターンの組み合わせが割合と納得いく方かなと考えています。

もちろん、買い回りする品物がある人は楽天マラソンを走った方が良いかもしれませんが、その場合、効率よく買い物するためには複数店の買い回り合計が5万円までとなるため、タイトルの前提を満たせなくなります。

そこで、一つのお店（含：ふるさと納税）での利用でも最大限のポイントを付与してくれる上記イベントがベターかなという判断です。

実際1/1に7万円ほど注文しています。細かいポイント数は今時点ではわかりませんが、7千ポイント位になる見込みです。確定次第、後日談します。

ただの

楽天カード非保有、楽天モバイル契約有
の場合です。

「ふるなび」は、ポイント付与率8％

実は、昨年12月にグラファイトトースター他を注文する際に利用しました。

頻繁にキャンペーンはやっているようですが、実態としては付与率は８％と考えておけばよいと思います。

ただの

AmazonPay支払いが特徴的なサイトですね。
クレカ→Amazonギフトカード購入で
AmazonPay支払いするのが一番良さそう。

AmazonPay支払い（Amazonギフトカード残高からの支払い）の場合は、以下の3つ込みで大体10%と言った所でしょうか。

ふるなびポイントは他サイトとの重複適用不可

三井住友プラチナプリファードを利用した時に気づいたのですが、ふるなびのサイトには以下記載があります。

• ポイントサイトを経由した寄附につきましては、下記のどちらの場合もポイントサイトの特典は無効となります。
  1. ①ポイントサイト経由でふるなびに訪問した後にエントリーをし、寄附をした場合
  2. ②エントリー後、ポイントサイト経由でふるなびに訪問して寄附をした場合
• ポイントサイトとは、寄附に応じてポイント・マイル・コイン等がもらえるインセンティブサイト（ショッピングサイトを含む）やクレジットカード会社の会員サイトを指します。

ただの

つまり、基本的にはふるなび側に記載のある付与ポイントが
全てと考えておかないといけません。

ポイント交換先について

複数の交換先がありますが、ポイント付与分の再利用を考えると、Amazonギフトカードにしておくのが効率的かなと思います。

ただの

ふるなびサイトから交換先を添付しておきますが、
Amazonギフトカードへの交換を推奨しつつ、
ペイペイにはあまり誘導したくなさそうに見えます。

「さとふる」は、ポイント付与率5.5％(色々と縛りあり)

どれだけポイント付与されるのかの読み解きが一番難しかったのがさとふるです。

ソフトバンク系※という事で「うへぇ・・・」という感じですが、要はさとふるの日（３のつく日）に利用すると、5.5%という事です。

ただの

※キャッチーなフレーズが並ぶのですが、
小文字部分（所謂”注記”）を読み進めていくと
案外、針小棒大だったりします。

イメージ貼りますが、要約すると、最大●●%とは、お礼品が限定されたり、PayPay支払い限定であったり、色々な亀甲縛りがあってのポイント付与率というわけです。

要するに、PayPayを使ってほしいといういわばエゴとエゴのシーソーゲームなわけです。

ただの

＞PayPay商品券は対象自治体内の対象加盟店でのみご利用できます
という、非常に面倒な仕組みです。
（「返礼品に金券はダメ」という仕組みを搔い潜った商品設計ですね）

「ソフトバンク携帯＋PayPayカード＋PayPay」の人にはPayPay一本はシンプルかもしれませんが、Yahoo!ショッピングが微妙（独自にYahoo!ショッピング商品券を発行）で、結局、楽天ポイントよりわかりにくいです。

まとめ「ふるなび＝楽天＞さとふる）」

前提に沿った使い方をする場合、いずれもキャンペーン時という前提付きながら、ふるなびである程度大きな返礼品を注文し、それ以下の金額を楽天で、というのがベターなシナリオかと思います。

ただの

楽天とふるなびは一旦同列に置いていますが、
開催頻度の多さや開催期間の長さから
おそらくふるなびの方が、使い勝手はよさそうです。

さとふるは、特定の前提において最大ポイント付与率を誇るので、マッチする人にはここ一択と思いますが、それ以外の大多数の人には該当しないと思います。

最後に（ふるさと納税って必要？）

最後にそれを言うか？という話なのですが、思想自体は否定しないのですが、税金払って返礼品やポイント付与されるという仕組み自体には非常に違和感を持っています。

3割返礼品出せるなら、10％ポイント還元できるなら、それ要らんからその分税金減らせよというのが、筋です。

ただの

俺たち、ポイントサイトを稼がせるために
納税してるんちゃうぞ！と。

・・・が、源泉徴収もそうですが、まずは取られ過ぎ、申請して返してもらう事に喜びを感じるドMな日本人には馴染みある形なのかもしれません。

（そういう制度になっているのであれば、最大限利用するだけなのですが）

SPUの変更はちょくちょく発生していて、特に気にならないものは横に受け流しているのですが、今回のは少しインパクトがあった内容なので、思う所を書いてみようと思います。

変更の大まかな内容について

詳細は公式ページを確認ください（画像は貼っておきますので、必要に応じて拡大表示してください）

変更点は多岐にわたりますが、大きく言ってしまうと以下3点で語り切れると考えています。

考察は次の章でまとめて書きますので、ここでは3点について、それぞれもう少し細かい話に触れておきます。

①楽天モバイル契約者に対して

これまでダイヤモンド会員かそうでないかで倍率を分けていましたが、これを分け隔てなく+4倍にアップ。ただし、上限が2,000Pに引き下げられたため、月5万円分の買い物でポイント上限に達します。

これまでは20～30万円位の買い物でポイント獲得上限に達しましたので、大きい買い物を頻繁に行う人には影響あるかもしれません。

ただの

楽天で毎月20万買い物する人はそうそういないようにも思います。
（せどりで食っている人は困るかもしれませんが）

②楽天プレミアムカード保有者に対して

こちらは楽天モバイル契約者に対する救い（倍率アップ）も全くなく、単純に廃止＆制限強化です。

楽天グループでの利用でのメリット感が感じられない楽天カード、楽天カード、楽天ゴールドカードとの差分が減ってしまった楽天プレミアムカードに何のメリットを見いだせるのかが分かりません。

公式にも案内がありますが、その辺は楽天カード側としても認識はしているようで、変更の案内と共に、年会費返金を受け付けています。

ただの

プレミアムカードが、単なるプライオリティパスが付いているカード
に成り下がってしまいました・・・。

③全般的なポイント獲得倍率引き下げ

各サービス毎にばらつきはあるものの、イメージとしては楽天市場利用金額が月間5万円あたりからポイント獲得上限を迎える対象サービスが殆ど、でしょうか。多くても月間利用額10万円でポイント獲得頭打ちという所ですね。

今回のSPU変更について考察

多田野はサービス提供側の人なので、基本的に「改悪」という言葉を使う事は滅多にありません。そして今回も使わないかなと思っています。

少なくとも楽天側にとっては、今回のポイント付与減少につながる大きく3点の改定は必要不可欠のものであったともいます。

楽天グループの財務状況が痛んでいる中、極力費用負担なく、最大の足かせとなっている楽天モバイルの契約数増加による早期収益化を目指すという一本の道筋を考えた時、これらの変更は全て筋が通っています。

主だった原因としては以下のようなことが認識されたからではないかと思います。

楽天市場の客層の悪さ

楽天グループ側が、今回の改定について殆どの人の獲得ポイントは増えるかまたは不変（要旨）と語っている通りだと多田野も思いますし、通常一般的に考えられる庶民的なポイ活勢に対しては大きな影響はないと思います。

ただの

毎月5万円位楽天で買い物する人を庶民的と置くか？
という議論は置いておいて。

このような改定をせざるを得なくなった理由としては「楽天グループの各種サービス＋楽天プレミアムカードを使って、毎月何十万も買い物する人」が想定以上に多かったか、その重さに耐えきれなくなったかが考えられます。

楽天プレミアムカードの商品設計をするに当たっては、当然「これだけ倍率をつけても大丈夫か？採算は取れるか？」というシミュレーションを行ったうえでリリースしているはず。

シミュレーションでは、客層・利用シーン・利用額分布等によって、許容リスクとして判断したはずですが、その試算と相違する現実が起こっているのでしょう（業績悪化で許容リスク自体が変わってしまった可能性もありますが）。

多田野的には、予想以上にポイ活勢やせどり勢が集まり、客層が悪くなってしまった（＝儲かる客層ではない）ことが直接的な原因だろうと考えています。

楽天モバイルの赤字が洒落にならない

3大キャリアは既に成熟期・収穫期に入っており（厳密には5G等新規投資は継続していますが）、通信料金以外のサービスコンテンツや、金融業等の水平展開による投資回収フェーズに入っており、安定的です。

一方、楽天モバイルはまだ初期投資も終わっておらず、通信料金も料金プラン（Rakuten最強プラン）が上限付き定額制である特性上、契約者数と収入が比例する状態です。

ただの

3大キャリアと違って、太い客がいれば成り立つ
というビジネスは、今の楽天モバイルにはできません。
単純に数で勝負していくしかありません。

ただ、名実ともに最弱といわれる通信品質で3大キャリアと戦うのは無理なので、数少ない優位コンテンツである楽天市場と楽天ポイントの優遇で抱き合わせ販売する方向性は消去法ですがやむをえないかと。

意外性はありませんね。

このままでは楽天グループが持たない

幸か不幸か、三木谷氏は楽天モバイルと心中するつもり（＝見放すつもりはない）の様ですので、この先も「モバイル事業切り離しで立て直す」様な策は取らないでしょう。

ただの

色々見方はありますが、
それをやっちゃうと、電気通信＝公共資産という事もあり、
国民誰も信用してくれなくなる。
経営者として二度と戻ってくることはできないだろうと思います。
（プライドも高そうですし、それは彼には飲めないかなと。）

それが良いか悪いかは分かりませんが、少なくとも楽天グループのサービスは、楽天モバイルの業績をにらみながらグループ共通の財布として緩めるか締めるかを決めていくのだと思います。

楽天証券と楽天カードについて

最後に。

多田野が一番気になっているのはこの2社（銀行も多少は気になりますが・・・）ですが、

楽天証券はSBI証券に（最低限出来る範囲で）追随する戦略をとっている為、体力勝負に持ち込まれると中々苦しいですね。最悪はみずほグループ化もあるかも（カブコム証券の逆パターン）。

楽天カードは、もう一回、各券種の商品設計を定義し直した方がよさそうに思います。例えば、プラチナカードのセグメントを作るか、ブラックカードの申し込み制を許容するか。

ただの

「楽天ブラックカード」は、
業界的にはいわゆる”ブラックカード”の位置づけではなく、
せいぜいプラチナカードレベルかなという印象です。