毎月の収支予測をする方法

投資収益だけで生活可能か？

「投資で年間どの位収入を得られれば仕事辞めても大丈夫かしら？」と考え、毎月の収支を調べることにしました。

Moneyforwordプレミアム（有料）では、月毎の「収入・支出明細」をExcelやcsvファイルでダウンロード可能です。

今回はこちらを使って予測を立てていきます。

過去の収支実績のまとめ方

まずはMoneyforwordの「収入・支出明細」に行ってファイルをダウンロードします。

集計期間が長ければ長いほど、前年比や前期比により精度が向上します。可能であれば、直近１年半～2年分を半年毎に分けて集計をするとよいでしょう。

ダウンロードしたファイルは各月の日々の支出が並んでいるだけなので、任意のExcelファイル1シートにダウンロードした月分全量をコピーして、以下の作業を行います。

• 振替項目が「1」のものは収支集計対象外。
• 項目名でフィルタをかけて、大項目・中項目ごとに集計し、金額実績を書き出していく。
• 科目毎の平均値や最大値を取るなど、深く考えずに好みで。時には割り切りも必要。
• 一過性のイベント（家電の買い替え等）は基本的には省くことでよい。
• 固定費は楽観シナリオより悲観シナリオで。保守的に厚い目に見積もる方が良いです。

カード解約等でMoneyforword上で資産を削除した場合、全て未分類になっていると思いますが、割り切り事項として気にしないでいいです。

今後の収支予想

そんなこんなで、大項目中項目毎に過去分を半年括りで3～4回分算出したら、横並べして、月の収支を予測しましょう。

複数月に跨るイベントは一先ず月割りで金額を載せていきましょう。年間で数字が合えばOK！

普段家計簿アプリはつけていましたが、予測はやっていなかったので、目から鱗でした。皆さんもぜひお試しを。

ここで出た支出予想を元に、投資計画を立てることになりますが、その話は次回。