年末の休場日のカタマリの間、色々考えて、2024年の投資手法を決めました。基本的には12月に考えた投資方針（以下記事）から大きくは離れませんが、より具体的に投資銘柄等決めて注文出しています。

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前提「身の丈に合った投資をする」

新NISAの盛り上がりも相まって、特に投資雑誌やでは「新NISA枠を使い切らないと損」みたいな煽りを入れてきますが、あくまで自分が中心、投資余力は人それぞれであることを十分認識すべきです。

お金がたくさんある人は目いっぱい使えばいい。そこそこしかお金がない人は、そこそこの投資でいいはずです。自分を見失わない事が重要であって、枠の利用状況とかいう訳の分からない縛りで焦らなくていいです。

ただの

投資を継続する理由って、
この”悟り”を得る、自分を納得させる為の
裏付けを得るという事もあるんですよね。

多田野は「月収分稼ぐ」事を目的としています。もちろん、それ以上稼いでも全く問題ないのですが、高い目標を抱えてしまうと、それだけ実現に向けてのリスクも高まる為、無理なく分相応の目標としています。

このような考え方に共感いただいた方には何らかのお役に立てるかもしれません。是非以下もお読みください。

今年の投資先

投資先は出来るだけシンプルに、投資銘柄も出来るだけ絞る。これが今年も変わらないコンセプトです。この後、一つずつ具体的に書いていきます。

ただの

偉そうに書いていますが、
昨年は(も)個別株に欲を出して
委託保証金率で苦労したなぁ・・・

①米ドルFX

多田野は、日本の国際競争力の低下や政治・金融政策の状況を見るに、日本円の価値と日本株の絶対的※な価値上昇はないと考えている為、資産の安全性を高めるために、米ドルの資産割合を増やしていきたいと考えています。

※日本円の価値が下がることによる数字上の金額の上昇はあります。その為、（数字上の）株価自体は上昇するとみています。要は実体を伴わない株価上昇が起こりうるという事ですね。

米ドルで米国株ETFを買い付ける為に、米ドルを調達する必要があります。ここでの目的は米ドル調達なので、売り建てするつもりはありません。

ただの

さすがに、本業持ちながら
日本株のスイングトレードとFXの両方やるのはキツイです。
（なんだかんだで思い通り行かなかったときは落ち込みますし
ダブルで損失来るとさすがにキツイ）

これまで、住信SBIネット銀行の外貨積立とSBI証券の積立FXを併用してきましたが、しばらくやってみて相場観が分かった事と、FXミニ(1,000通貨単位)でも現引きできる事が分かったので、FXミニに移行予定です。

ただの

外貨積立は中止して、住信SBIネット銀行の購入資金を
FX口座に投入。積立FXは若干含み損がある為、継続して
損益ゼロになったら解消して、資金をFX口座に投入しようかと。

ジャストアイデアなので、合わないと思ったら元に戻す可能性はありますが、レバレッジをもう少しかけたい（積立FXは3倍まで。FXミニは最大25倍まで）というニーズには合致しそうです。

FXはさすがにリスキーなのでFXミニ（投資単位は1/10）で、スタンダードのレバレッジ10倍で始めてみます。

ただの

米ドル調達が目的なのでここで稼ぐつもりはないですが、
スワップポイントはいいですね。

②米国株ETF

①でレバレッジ掛けて米ドルを買い建てますが、余剰資金で現引きをします（月500ドル位）。調達した米ドルでVTを購入します（値上がりして100ドル超えちゃってますね、VT）。

分析する時間がないので、個別銘柄は考えていない一方、ETFでもREITや米国債を買う事は検討していましたが、さすがに手を広げすぎると自らの手に負えない（＝余力では賄えない）と考えたので、断念。

VT100ドル×5週×12か月＝6,000ドル。日本円で70万円位かな？成長投資枠の年間許容額の1/3程度ですが、月7万円も投資余力あるのかしら？と思いますね。

ただの

ここ数年の稼ぎから、問題ないとは思っていますが
お金が苦しそうになった場合は①と②を抑えて調整するかなと。

③投資信託

オルカン一本で行きます。SBI証券で三井住友プラチナプリファードで5万円積立一択で。

つみたて月間利用可能額が10万円になったら少し考えますが、そうなったとしても、10万円まで5％還元はないと思います。例えば5万円までは現状通り5％、そこから10万円までは2％とかになるのではないかと。

投資信託も色々な銘柄はありますが、大体は米国株を何割入れるかの違いだけだと思います。どれを選んでも大差はない。

多田野チョイスは、「分配金は要らない」と「日本株は要らない」です。（更に言えば、日本債権も不要です。）

ただの

分配金は足元の投資余力として関心はありますが、
足元はスイングトレードで稼ぎながら、
将来をNISA枠と後述する個別株に託します。
日本株が要らない理由は、日本株指数で全力スイングしているから。

④株価指数ETF

こちらは多田野がこれまでやってきた日本株の指数（日経平均225、TOPIX）ETFによるスイングトレードです。

普段から語っているのでここでは割愛しますが、株価指数が上昇しようが、株価に上下の波がある以上は通用するはず。全てはこれが上手くいくこと前提での計画なので、ここが狂うと不味いですね。

ただの

レバレッジを掛けて常に含み損を抱えるリスクをとる必要がありますが、
株式相場では、他の人と同じことをしていては儲けられない。

追加で米国株を担保に米国ETFで信用トレードする選択肢もありますが、米国相場を分析する余裕もないので、③に集中します。

⑤日本株(個別)

個別株を分析する余裕もないので、新たな個別銘柄に投資する予定はありません。すでにレバレッジ掛けて日本株指数で保有しているので、更に日本株を追加保有すると、ポートフォリオバランスが更に悪くなります。

ただ、個別に応援している株がある為、その銘柄に関しては一点集中投資します。

ただの

分散投資が常道だとは思いますが、
当該銘柄の保有株数を増やす事が楽しみで投資している部分もあるので、
モチベーションを保つためにも余裕が出れば買い進めていきます。

まとめ

今時点では上に挙げた①～⑤の投資先に資金を突っ込んでいきます。これでも多少背伸びはしている方かもしれませんが、相応のリスクを背負わないと、求めるリターンは得られないので・・・チキンレースですね。

クレジットカードと証券会社が組んだ「クレジットカードつみたて投資」が増えていますが、中でも三井住友カードとSBI証券はグループ外相互連携ながら利得性への訴求が非常に上手いと感じています。

既に各サイトで概要説明は尽くされていますし、多田野も投資信託をつみたてしたい人が対象のクレジットカードを持っている場合は使った方が良い制度だと考えています。

ただの

「エポスカード×tsumiki証券」の記事を書いた時から、最低限SBI証券と楽天証券について触れないととは思っていました。

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概要のおさらい

SBI証券口座を三井住友カード仲介で開設した場合や、SBI証券経由で三井住友カードを申込した場合を混ぜて書いているのでややこしいですが、それらを取り除いたシンプルな特徴は以下の通りです。

積立金額の限度額

厳密には金融商品取引業等に関する内閣府令で「1か月10万円まで」と定められています。

クレジットカード会社がつみたて金額を月10万円にしない理由は、マンスリークリアのタイミングによって一時的に10万円を超過しない様（2回分重なったとしても超過しない様）に5万円にしています。

ただの

ルール上は10万円でもよいのですが、万一を考えて自主的に月5万円としています。業界横並び対応の様です。

つみたてNISAは年間40万円（月33,333円まで）なので、利用者は年間40万円以内になるよう積立金額を設定するかどうかの判断は必要となります。40万円超過分は税制優遇のない区分（特定口座）として取引は可能です。

積立金額からVポイント還元

「ポイントがもらえます。お得に投資しましょう！」と煽るサイトも残念ながらありますが、投資は元本保証ではなく、付与ポイント以上の損失を受ける可能性を考えた上で投資しましょう。

ただの

残念ながら、インデックス投信であろうと、0.5～2.0%以上の値動きはします。ポイント目的のみでの投資は避けるのが賢明です

多田野が一番驚いているのはこの還元率。「エポスカード×tsumiki証券」も「楽天カード×証券」も「auカブコム×auPayカード」も自グループ内での連携の為、自グループトータルで儲けが出ればOKです。

一方、「三井住友×SBI」の組み合わせは他グループ同士の為、お互いに利益が出なければならず、グループトータルよりは難易度が高いはずです。これをどうマネタイズするのか？と。

多田野の保有情報から推察すると、一般カードの還元率0.5%は、加盟店手数料でギリギリ賄えると思いますが、ゴールドの1%やプラチナリファードの2%はどこかから原資を持ってくる必要があります。

おそらくは、冒頭に述べた「三井住友カード仲介でのSBI証券口座開設」や「SBI証券経由での三井住友カード申込」の報奨金を原資に充てていると思われます。

両社ではゴールドやプラチナリファードの保有者がSBI証券でつみたてを行う割合を計算しても十分ペイできる（或いは営業活動の範囲に収まる費用拠出）と判断したのでしょう。

ポイ活界隈ではそれなりのエポックメーキングになっていますが、「カード利用者＝投資利用者としてはまだまだ少ない」事を物語っています。

ただ、利益享受者にとっては有難い話で、現在のポイント付与設計は、今後利用者が増加した場合は当然に見直されるはずです。

買い付けタイミング

個人的にはカード会社や証券会社の都合で買い付けタイミングが決められる点には違和感を持っていますし、毎日買い付けをしてくれれば最高なのですが、それは先述の内閣府令との兼ね合いで無理だとは思っています。

また、10年とか長期スパンで積み立てる事を考えれば、月の何日で購入するかは誤差の範囲になるでしょうし、そんなに細かく考えなくてよいかなという所です。

ご利用金額集計対象外

例えば、三井住友カード　ゴールド(NL)では、年間100万円以上使えば、「次年度以降の年会費無料」と「ボーナスポイント付与」の特典がありますが、ここにはカウントされないという事です。

エポスゴールドカードとの明確な差分ですが、tsumiki証券の投資信託は高い信託報酬である事（SBI証券は低い信託報酬の投資信託も選択可能）、自グループ外である事を考えれば妥当です。

信託報酬は投資信託の基準価額に含まれてしまうのでコストとしては意識しづらいですが、tsumiki証券の場合、利用者はクレジットカードの付与ポイントが吹き飛ぶくらいの報酬（大体0.6%～1.6％）を支払っています。

ですので、対象外を差し引いても「エポスカード×tsumiki証券」より戦略的なサービスと多田野は考えています。

決め打ち「順番さえ間違えなければやってもいい」

冒頭述べた通り、①つみたて投資を行いたい人が、②積立代金のクレジットカード利用でポイントを得たい場合におすすめです。

逆パターン（②クレジットカードのポイントを得たい人が→①つみたて投資代金をカード利用する）は絶対ダメです。

ただの

理由は、付与ポイント以上の損をする可能性があるからです。

ポイ活とはちょっと違いますので、その辺りを留意した上でお取り組み頂ければと思います。制度自体は非常に意欲的なものだと評価しています。

2023.11.04私もこれで行きます。

2024年の新NISAはSBI証券で行きます。つみたてのカード決済もやります。

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決め打ちの前提

エポスカードのメリットは、十分いろんな人たちが述べている通りなので、多田野はそこはあまり触れる気はありません。概ねアグリーです。

現在はエポスプラチナカードを保有していますが、一般、ゴールドと使ってきて、tsumiki証券でつみたてNISAをしている為、実体験から決め打ちをしていきます。

プラチナカードについても、住信SBI銀行プラチナデビットの記事（下記リンク参照）同様、「このご時世で旅行や会食は滅多にしない」前提で、一般的なプラチナサービスには言及しません。

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エポスカードについて（一般論）

丸井グループのカードですが、丸井グループ自体が金融で食っていく方向に舵を切っているため、「丸井というお店（の運営会社）が発行しているカード」という概念には当てはまらなくなっています。

ただの

丸井に全く無縁な人が持っても構わないカードです。

一般カードは、単なる0.5％還元カードの為、ここでは取上げません。

ゴールドカードは年会費5,000円ですが、以下条件に合致する場合は年会費が無料となります。

• 一般カードで年間50万円以上利用すると、インビテーションが来る（年会費は永年無料）
• ゴールドカードで年間50万円以上利用すると、次年度以降の年会費は無料

ゴールドカード自体は、0.5%還元のカードですが、50万円利用時に0.25%相当、100万円利用時に1.0%相当のボーナスポイントがプレゼントされます。

100万円利用時に基本0.5％＋ボーナス1.0％＝1.5％相当になるというのが、エポスカードが各サイトで注目される理由です。

なお、プラチナカードは異なるボーナスポイント体系で、200万円利用した時が一番高パフォーマンスとなります（1.5％相当）

12/3追記「お誕生日ポイント2倍」

エポスカードから案内が来ました。何気に嬉しいです。

先ほど記事更新したのですが、auPAYカードからauPAYへのクレジットチャージは通常ポイント付与対象外となりました。

セゾンクラッセ特典も来年2月で終了する事から、電子マネーポイント付与に寛容なエポスカードのメリットが相対的に上昇する結果になっています。

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少し早いですが、お誕生日おめでとうございます。
12月お誕生月のプラチナカード会員さまに、限定サービスのご案内をいたします。

――――――――――――――――――――――――――――――

【お誕生月ポイント2倍】

12月は200円（税込）ご利用ごとに下記のボーナスポイントをプレゼントいたします。

■VISA加盟店でのご利用
〈通常〉１ポイント ⇒〈お誕生月〉１ポイント+１ボーナスポイント

ただの

とりあえず、25万円auPAYチャージにブッコミました
（auPAY側のクレジットチャージ限度額が月25万円）

エポスカードについて（決め打ち部分）

エポスカードには家族カードがなく、代わりに「エポスファミリーゴールド」という制度があります。

要は、個人カード双方の情報を紐づけしている訳ですが、中々ユニークな工夫がされています。

但し、これ自体はエポスのメインフレームが古く、家族会員の概念が当初なかった事から来る、苦肉の策だと推察します。（以下記事も参照）

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実際、家族会員として考えると、メイン会員からファミリーゴールドの利用状況は確認できず、やや不便です。その上、MoneyForwardへ同一IDでデータ取込みは無理です。

また、ポイント合算はされず、個々の会員として付与・管理されます（ポイント移動は可能です）。

という事で、カード各社が家族というエンゲージメントを進めていく中、エポスが今後どう整理するのか興味があります。

特に「プラチナカードに家族会員が無い」事は、他社に劣後する為、何らかのテコ入れをしてくるかな（と思いつつ、マスター変更するのは結構大変なので、何もしないかな）

また、エポスカードは、割賦販売が祖業という事もあり収益率はカード業界では比較的高い方ですが、このポイント制度は逆サヤになっているんじゃないかな。

ただの

そう遠くない時期にポイント関連で何らかの改定が入るのではないかとみています。

この様な変化を注視しつつ、利用する側としてはエポスカード一本足打法ではなく、何種類かカードを持っておいた方がいいと思います。

「選べるポイントアップショップ」の最適な設定

一般論で書くべき所ですが、ユニークな制度なので敢えて別立てで取り上げます。

これは、会員が選んだショップ（最大３つ）について、利用時のポイントを3倍付与（＝1.5%）するというもの。

こちらはシンプルに年間利用額（もっと言えば足元3か月＊）の利用合計額が大きい加盟店から順に３つ選べばよいだけです。＊設定後3か月は変更不可の為。3か月経過すれば他の加盟店に変更可能。

多田野の場合は、「電気料金、保険料、プロバイダー料金」をセットしています。大体月２万円ちょっと位です。

tsumiki証券

丸井グループの証券会社。エポスカード会員向けに特化＊しているので、通常言われる「証券会社」とは若干勝手が違うかもしれません。＊エポスカード決済またはエポスポイントを原資とした積み立て投資が可能です。

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メリット

エポスカード会員にとって最大のメリットは、年間利用額のカウント対象になる事。

つみたてNISAの場合、年間40万円まで算入可能です。

ウィークポイント(弱点)

但し、以下のようなウィークポイント（デメリットとまでは言えない）があります。

その１．積立支払い分には通常の利用ポイントが付かない。

代わりに、「がんばってるねポイント」が、年間積立額の0.1～0.5％付与されます。

その２．積み立て商品がかなり偏っている。

ここが一番の問題です。基本的にアクティブファンドしかなく、諸手数料がべらぼうに高いです。

ただし、手数料のキックバックを原資に「がんばってるねポイント」を付与する為、低手数料のいわゆるインデックスファンドの設定は難しいと思います。

利用側はポイントやカウントアップ目当てでこの手数料を払う（厳密には投資信託保有額からの差し引き）のが妥当か、よく考えて手を出した方が良いと思いますj。

ちなみに多田野は「セゾン資産形成の達人ファンド」を積み立てています。信託報酬は実質1.3％程度です。

ただの

（8/11更新）FIRE準備の為、積み立ては停止しました（資産を極力株式投資に集中させます）→2023年1月より積立再開しています。

金融系達人としての決め打ち

以上のことから、以下の3点に当てはまる人にはリーズナブルなカードです。

ただし、丸井グループやエポスカードの企業戦略によって、今後カードの商品性が変わる可能性がある事は十分留意した方が良いと思います。

キャラクターカードをたくさんバラまきだしたら怪しい、というのが多田野の個人的な決め打ちです。

理由は、券面を変えるだけなら、システム側に大きな負荷を掛けずに対応できるため。逆引きすると、「キャラクターカード発行しか新たな打ち手がない」事を意味しています。

ただし、多田野の保有カードの一つですし、現時点で利得性あるおすすめカードの一枚です。

2023/3/26追記

証券会社とカード会社各社がタイアップして、積み立てでポイント付与されるサービスを開始していますが、軒並み「年間利用額」からは対象外とする商品設計である為、「積立利用額をエポスカードの年間利用額に含む」商品設計が際立っています。

ただの

tsumiki証券の商品ラインナップの少なさを
補って余りある商品設計かもしれません。

2023年でtsumiki証券の積み立てはやめます(2023.11.04)

詳しくは以下の記事をご覧ください。これに伴い、エポスカードもプラチナからゴールドに変更する予定です。

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