今は、金融機関に勤務していないのでタイトル変更しました。多くは語りません。

前回までの内容をご覧いただいた上でお読みいただくと、更に理解が深まります。

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「年間２～３００万円くらい使うんだけど、年会費がペイできるラインナップないかしら、教えて業界の人」

的なニーズをお持ちの方にはお勧めな内容となっています。

ただの

「クレジットカードで得をしよう」
という謎のスローガンをぶち上げる気はないです。
「無駄使いしない」が最大の節約です。

現在の保有カード

一覧にしてみました。文字小さいですが。

といっても、前回（冒頭にリンク張った「（５）」）から基本的な考え方は変わっていません。

エポスゴールドカードと三井住友カードゴールドNLの年間利用額ボーナスをもらいながら、（どちらもVISAなので）それ以外はJALカードとANAカードをJCBカードにして補完していく。

なお、三井住友カードゴールドNLはOliveフレキシブルペイゴールドに移行期ではありますが、基本的な考え方は同じです。

前回との違い目についてのみ、コメントします。

Oliveフレキシブルペイゴールド

フレキシブルペイに全く魅力は感じません。三井住友カードの名前は気に入っていたので、一抹の寂しさはあります。

ただの

クレカ機能保有している人が、
わざわざデビット機能やポイント払い機能を
利用するとは思えませんし・・・

ただ、Olive利用特典がある分、三井住友カードよりいいかなと考えて移行する事としました。不定期でOliveフレキシブルペイゴールドの初年度年会費無料CPをやっているので、そのタイミングで良いと思います。

楽天カード

正直、楽天モバイルを持っていれば、ポイントアップ的に楽天カードって無理して持つ必要ないし、両方持っているとよいよね、という相乗効果もない。

その考え方は変わらないのですが、エポスカードが、（家族カードがない事が一番致命的ですが）イマイチ信じきれないんですよね。

ただの

サービス永続性の観点から
ポイントアップ倍率下げ（3→2倍）は、
多田野的には歓迎の立場です。
どうしてもカード会社側目線でみちゃうので。

エポスカードが平凡なサービスになった場合、Oliveをプラチナに格上げするか、JCBゴールドを作るか等考える中で、楽天カードをゴールド化してメインに据える可能性も残しており、一応再取得しました（何回目だ？・・・）

作って止めてを繰り返していたせいか、脅威の限度額20万円スタート！です。楽天さん拾ってもらってありがとうございます。

PayPayカード

こちらも楽天カードと同じ考え方です。

総合的な魅力度は楽天カードより劣りますが、PayPay＆ソフトバンク※と心中する覚悟があれば、PayPayカードをゴールド化してメインに据える可能性もなくはないです。

※データ通信専用3㎇は、PayPayクーポンが超絶劣化した影響で、そっちの魅力は減りましたが、約1,000円でソフトバンク回線が持てる魅力は引き続き残っています。

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多田野がVISAとJCBしか持っていない理由

一言で言うと、利用者向けキャンペーンの量が違うからです。

各国際ブランドのプロモーションに掛ける熱意と資金力が全く違う事によるものです。

mastercardは全く元気がありません。法人には一定規模（といっても他社対抗上程度）のリソースを掛けているんですけどね。

一番元気なのはVISA。VISAは、全てを自社決済ネットワークに集約したい（CAFISとかCARD-NET等の他社ネットワーク介在の余地をなくしたい）という事で、特にコンタクトレス決済に注力しています。

ただの

同じクレジットカードでも
カード（IC）決済と、タッチ決済では、決済処理ルートが異なります。

ここにスマートフォン決済推進の利用を通じて、自社陣営への囲い込みをしたいGoogleやAppleからの販売促進（ファンド）も絡み、スマートフォンタッチ決済に係わるCPが活況となっているわけです。

JCBも考え方は同様で、積極的にCPを行っているわけですが、VISAと企業規模や市場規模が全く違うので、そこまで大判振る舞いではありませんが、日本国内においては、その差はあまり意識しなくても良いと思います。

AMEXは「金持ち喧嘩せず」の立ち位置ですかね。保有顧客層が他ブランドと違う事もあるでしょうし、あまりタッチ決済に積極的というわけではありません。

という事で、結果的にVISAとJCBに偏ってしまっている、というのが実情です。実際、JCBは（見せ方が上手いというのもありますが）よく頑張っていると思います。

全ては「住信SBIネット銀行プラチナデビットカード」ありき

実際には、上記構成で年間２～３百万円利用すれば、年会費以上のベネフィットを創出できるはずです。

が、あえて「年会費がペイできるレベル」と控えめに言っているのは、年会費11,000円の住信SBIネット銀行プラチナデビットを持っているからなんですよね。

かつ、プラチナデビット、デビット機能はCPでもない限りは全く利用していません。それでも保有している理由は、強力なモバイル端末保険が付いているからです。詳細は以下記事をご参照ください。

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あまりにコスパばかり重視したクレジットカード選びをすると、保証がケチられていたり、困った時の電話が繋がらなかったりのトレードオフに直結してしまうのであんまりお勧めはしません。

このプラチナデビットがあるから、後のカードはアズユーライクとなっています。

頼れる1枚と、コストに優れる（全般的、特定の場所）数枚を保有して使い分けるのがストレスない生活を送れるのではないかと思っております。

前回（4月）から半年。特に決めた訳じゃないですが、大体半年か1年周期位で見直しが入りますね。

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現在の保有カード

大分整理したので、現在は以下の4枚に集約されています（デビットカードやキャッシュカード一体型はカウントしていません）

想定する利用イメージ

年間200～300万円位の利用ですので、100万円ずつをエポスと三井住友で利用し、残りはJALとANAで・・・という感じをイメージしています。なお、飛行機や鉄道、旅行の類はあんまりしません。

ただの

なんで航空系と鉄道系持ってるねん？と
ツッコミ入りそうですが、後ほど・・・

保有カードの評価や使い方について

エポスゴールドカード

他にも保険や空港ラウンジ等、評価はできますが、使ってない用途に関しては無駄を省いて評価しません（以降同じ）。

家族カードが無く、普段使いで家族で貯めていく事が出来ない為、本カードに公共料金等、毎月定期支払を集中しています。

それだけだと100万円には多少満たず、あとはauPAYへクレジットチャージして、auPAYプリペイドカードで使ったりしています。

なお、獲得ポイントの使い道として、キャッシュバックが人によって使いづらい（ネット利用については相殺可能なので、ないわけではない）難点はありますが、交換先にあまり悩むことはありません。

人によってはANAマイルの交換比率（0.6%）が魅力に感じる人もいると思います。

三井住友カード　ゴールド(NL)

厳密にはまだ手元にプラチナプリファードがありますが、SBI証券クレカ積立のドーピング期間が終了した為、カード切替済みです。（クレカ積立については以下記事も参照ください）

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多田野家では年間200万円以上はクレジットカードを使っているので、エポスと合わせてこちらを家族カードと共にフル活用しています。

Vポイントアッププログラムは、使う人は使うし、使わない人は使わないと思いますが、使う人には三井住友カード一択となるキラーコンテンツですね。多田野はコンビニで昼食買うので使う方かもです。

ただの

三菱UFJカードも対抗措置を取っていますが、
1,000円単位、加盟店単位等、かなり使いづらく、
多田野は解約しちゃいました。

Tポイントを吸収したVポイント（彼らは統合と言っていますが、実質はCCCの救済です）は、確実に使い勝手が良くなっています。

加盟店の量や質で他陣営（PayPay、楽天等）から大きく見劣りしていたTポイントですが、統合によりVポイント（というかVisa加盟店）は使える店が増えた結果、他陣営を大きく突き放す状況となりました。

見せ方の問題ではありますが、ゲームチェンジしたと言っていいと思います（クレジットカード持っていない人については状況変わらないので、課題として残っているかもしれませんが）。

ただの

元々クレジットカード業界でも三井住友はポジション取りが
非常に巧妙でしたが、SMFGとしても、この統合ディールは
ナイスでした。

証券会社連携の点は今後も外様のSBI証券をメイン（＝Oliveのラインナップとして）に据えていくのかはちょっと謎ですが、SBI側も各社と等距離外交を敷いているので、中々上手い立ち回りをしています。

JALカードSuica

JALカードについては、1年内に一度解約しており、今一度作り直しています。そして、まだ搭乗していないし、入会キャンペーンらしいものもありませんでした。

よって、オススメできる経験談は何もありませんが、今のところはSuicaチャージは使っているのと、職場の最寄り駅がJRになる予定なので、ビューカードとしては活用できると思っています。

ただの

年間3,300円（家族カード込み）なので、
あんまりごちゃごちゃ言わんでも・・・という感じです。

手持ちのマイルが微妙なので、大型出費するタイミングでショッピングマイルプレミアムに申し込みました。初回については”月割”との事で期間中のいつに入っても損はなさそうです。

ANA JCBカード

こちらもJALカード同様、1年内に一度解約しており、今一度作り直しています。ただ、入会キャンペーンがかなり手厚く、マイルで国内往復して実家に帰れました。

2枚目のキャンペーンでもう一回お代わり出来る予定ですが、100万円利用したので、一旦ホールドしようかと思っています。

ただの

スマリボ設定しているので▲1,100円。
年間2,200円（家族カード込み）ですね。

航空系については、今時点で明確な用途があって保有しているわけではありません。

しかし早晩にも、キャッシュバックやポイントアップ競争は限界に来るのではないかと見込んで、自社コンテンツを保有するカードを残しているというのが実態です。

ちなみに、JCBのトッピング保険はコスパ優秀で、自転車保険はこちらで掛けています。

その他コメント

一般カードやなんちゃってゴールド系ばかりなので、保険関係がアレですが、あまり旅行しない事＆住信SBIネット銀行プラチナデビットカードが自動付帯なのでいいかという感じです。

11,000円かかりますが、安定感あるカードです↓

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サービスに不満を感じるようなことが出てくれば、航空系カードをアップグレードするか、プロパーゴールド以上のカードを作るという検討をすることになると思います。

シーンごとにカード使い分けるのは面倒（私はいいんですが、パートナーに同じことを求めるのは難しい）なのです。説明する方も面倒だし、説明受けて使う側も面倒になる。

家庭としての持続可能性まで考えると、オールインワン（＝何に使ってもそこそこメリットあり）が明瞭でストレスフリーです。

ただの

JAL/ANA/Suicaも
どこで使うカードか一目瞭然
というのは分かりやすくていい（多分）。

前回（11月）から少し間が空きましたが、4回目やっていきます。前回はこちら。

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現在の状況

前回からいくつかカードを解約していますが、そこは割愛して、現在保有カードについてコメントを。

エポスゴールドカード

エポス（というか丸井グループ）という企業自体の存続が大丈夫なのか？という余計な心配はさておき、auPAYやSuica等、電子マネーチャージで0.5%付与は継続してくれるという抜群の安定感が良いです。

ただの

色々振り回されると疲れるので、
やはり元に戻ってくるのは・・・
なんか人間関係観みたい！？

年間100万円使う（＝ボーナスポイント獲得できる）前提とはなりますが、これ一枚で良いのではないか？という評価です。

家族カードがない点が、多田野的にはマイナスポイントですが、年間100万円なら、私一人でも使うので問題ないです。またプラチナに戻してもいいんじゃないか？とも考える事もありますが、そこまでは・・・

三井住友カードプラチナプリファード

4月にSBI証券での投信積み立てポイント付与制度の変更が発表されました。

多田野からは、元々のポイント付与制度についても歪みの様なものを指摘していましたし、過去の記事でもコメントしているので、ここでは割愛します。

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ただ、投信購入→即解約（ポイントだけゲット）勢が相当居たのだろうと思いますので、健全な経営の為にもこれは仕方がないと思っています。

ただの

何でもかんでも「改悪、改悪」いうのも
さすがに芸がないかなと。
だって、商売なんですもの。

ともあれ、年間300万円以上使うなら、投信積み立てポイントに、年間ボーナス加えればそれなりにペイできそうなのですが、年間利用額達成を目的にカードを使うのも違うと思いますので、

10月までのスタートダッシュ期間を享受した上で、ゴールドNLに出戻ろうかと考えています。

なんだかんだで三井住友カードは今ノリに乗っている（かは分かりませんが、相応に資源を投入して大攻勢をかけているのは明らか）ので、ここは乗っておくのは賢いと思います。

なお、個人的な引っ掛かりがあってOliveは導入していません。

三菱UFJカード

タッチ決済が出来ない（ApplePay経由は出来なくもないが、Androidは全滅）事や、とんでもなく古いwebやアプリのUI等、時代の波に取り残されている感はなくもないですが、最大19%還元はかなり頑張っていると思います。

ポイント還元率を決定する条件の一つ一つ見ていくと、楽Pay（登録型リボ）設定が還元率条件5％を占めるので、それが嫌な人はもう素直に三井住友に行けばよいですが、そこが気にならなければ有力な選択肢です。

ただ、コンビニや松屋で1,000円単位（かつ加盟店単位に集計）という使い勝手の悪さと、Android保有者の場合はプラスチックカードを出すしかないという（やはり）使い勝手の悪さが難点。

ただの

「金融商品を使う事で信用が気になる」という方も
リボ・分割の利用はあまり気にしなくてよいと思います。
キャッシング（現金そのものを借りる）とは
やはり会社側も区別して考えていますので。

ANAカード

昨年、勢いでANAカードとJALカードを作成したものの、あんまりマイル貯める機会やメリットが感じられず、JALカードは3月で退会してしまいました（今考えればショッピングプレミアム付けたので1年待てばよかったかとも）。

ところが、4月のパッケージ旅行で、ANA便乗り、フライトマイルは付くわ、ANA FESTAで割引＆マイルつくわでファミリー合算で年会費分はペイできそうになったので、ANAカードは継続保有しようかと。

その後続くかは分かりませんが、「年1回飛行機に乗る人はお得」という意味が分かったような気がします。ただ、日常的に使うかというと、他のカードよりは優先度は低いかなという所です。

ただの

・・・といっても、
過去にもANA/JALカード保有した経験あります
（それも使わないから解約したのですが・・・）

楽天カード

カード枚数整理の関係で、昨年末にスパッと解約したのですが、三井住友カードプラチナプリファードに全寄せするためのモノだったので、前述の状況を受け、新たに作り直しました。

ポイント還元率1％の家族カードのアルカードとしてそれなりに使う事を考えていますが、三井住友カードゴールドNLにダウングレードした後は・・・そっちに移ると思うので、継続するかどうかはその時に考えます。

以前同様、JCBのディズニーデザインにしたのですが、エンボスレス（カード番号等が裏面に）に変わり、スッキリしました。

国際ブランドはセゾンAMEXを解約したこともあり、AMEXにしたかったのですが、楽天のJCBブランドは比較的キャンペーンも多かった（逆にmastercardはお通夜状態ですね）ので、JCBにしました。

貯まったポイントは、ガソリンスタンドか、楽天ペイか、請求額へのポイント充当に使うかな。

JCBカードS

JCBプロパーの年会費無料カードという点と、大々的なキャンペーンがあったのでリリース当日（12/5）に申し込みました。その後にディズニーデザイン出たのが残念でした・・・

正直あまり使う用途がないのですが、主要カード会社のプロパーカードは保有しておきたいという基本的なコンセプトから保有しているので、保有すること自体に意味を見出しているカードの一つです。

ただの

相応に年を重ねてくると、老後の過ごし方（信用の育成や維持）についても考えておく必要があるのですよ。
（いきなり実績なしにJCB作るのは、さすがに無理ですよ）

ただ、トッピング保険のラインナップや商品設計や他社（エポスは結構頑張っていますが）と比べて中々良いのではないかとFPの立場からも見ています。

その為、個別保険会社と契約している自転車保険や日常生活賠償責任保険なんかをこっちに切り替えようかなとは考えています。

ポイント付与率より大事なこと

多田野はどちらかというとポイントを提供する側なので、世の中がポイ活に盛り上がるのはありがたい次第ではありますが・・・個人的には、以下の通りに考えています。

ポイント付与5％より、購入金額を5％下げる方が簡単

ポイ探先生とか、これで飯食ってる一部の人たちはそれが生業なので別ですが・・・

そうではない大多数の人たちは、本質を忘れないで、どんな手段でも最終的にポイント付与分以上の利得を得られれば良いというシンプルな考えに立ち返ると楽になれます。

「100円で1ポイント」のポイント付与率を5％に高めるより、「100円の野菜を95円で買う」事の方が簡単です。

前社ですが、カード会社も電マネ会社も2％や3%の粗利、そこからライセンス料（国際ブランドやら、フェリカネットワークスやら）抜かれてコンマなんとかの世界で食べている状況です。

ポイント1％の年会費無料カードでも結構頑張っていると思います。送客マージンを当てたり、加盟店側に販促として負担してもらったり等々、企業努力のたまものだと思います。

これを日常全般的に2％にするのも無理だろうと、多田野は見ています。通信キャリア系の10％とか、投信積み立ての・・・なんかはグループトータルで銭勘定やっているので、あれは条件付きのレアケースです。

それよりも、どこでも売っていて、差別化できない商品（例えば、野菜果物は「この店じゃないと売ってない」、という事はないですよね）は、値付け自由なので、1％どころか2％の差も珍しくありません。

ただの

100円のモノが99円で売ってるか
98円で売っているか。
このくらいの値段のばらつきは普通にあります。

だから、提供する側がひねり出すのが困難なポイント還元より、チラシチェック等に時間当てた方がよっぽど有意義だし、実利的だと思います（価格比較サイトとか、GOGO-GSとか技術の進歩でいくらでも手抜き可能）。

もっと言えば、「そもそもこの商品買う必要ありますか？」とか、「同様の別商品（ジェネリック）でもいいんじゃない？」とかの議論の方が、抜本的な解決につながるかもしれません。

ポイントがより多くつくのはうれしいんですが、そこにあんまり労力掛けても、時間給勿体ない（あなたの価値は決して時給数円数十円じゃないはず。もっと高いはず。）ので、プラスアルファ程度に考えるのが吉です。

どうか幸福な時間と幸福なお買い物を。これは多田野にとっての永遠のテーマでもあります。

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変更内容のおさらい

公式のお知らせを見てくださいという所ですが、

2024年11月からはこちら

改定内容に物申すこと

そもそも積立にしかカード使わない人はカード持つな。

これなんですよね。

クレジットカード積み立ては、基本的にタイアップする証券会社とカード会社が居て、少なくともカード会社側は、日常的に利用してもらう切っ掛け・入り口として、積立ポイント付与という”撒き餌”をしている。

という事実をまず頭に入れておくべきです。

また、”撒き餌”と言いましたが、カード会社は慈善事業としてお金を配っているわけではなく、加盟店であり、会員入会の入り口となる証券会社への会員獲得報奨金や販促費用がそこに充てられています。

つまり、ビジネスに掛かる費用から、ポイント原資は賄われています。採算上、原資は無限ではなく、今回の場合は、「最大ポイント付与数」が、両社として譲れない線・・・と理解しておけばよいと思います。

ただの

前澤さんも「お金配りおじさん」と言ってますが
あれタダでお金配っているわけじゃなくて、
対価として”情報”を得ている。
「鋼の錬金術師」のように、等価交換の世界です。

つまり、カード利用者が「撒き餌部分だけで元を取ろう※」という考え自体が無理筋だという事を理解してください。「改悪改悪」と言われますが、ポイント原資の総枠としては変わっていない点に留意するべきです。

※「元を取る」とは、何をもって”元”と言っているのかが多田野にはよく分りませんが、世の中ではそのように表現しているようですので、暫定的にそのように記載しています。

タイトル回収となりますが、生活全般におけるツールとしてクレジットカードを捉え、評価するのが妥当です。積立に特化してあーだこーだ言ってると、この一部分の施策の変化だけで渡り歩くことになりかねません。

年間利用額での細分化は想定外でした

とはいえ、中々厳しい改定内容だなというのを感じたのも事実です。

他証券会社＆カード会社の改定内容同様、月間積立額に応じた区分け（5万円まで〇%、5～7万円まで▲%・・・等）は想像してましたが、まさか年間利用額に応じた区分けまで持ってくるとは、が正直な感想。

ただの

やっぱり、プラチナやゴールドで
積立以外に使ってくれない人の割合が
SMCCの思惑を外れ、相当高かったのだと思われます。

10月以降もプラチナプリファードを年間500万円以上、ゴールドを同100万円以上、一般を同10万円以上使う人（かつ、積立を月間10万円する人）は、悩むことなく継続で良いと思います。

プラチナプリファード持ちの多田野はどうするか

10月まではプラチナプリファードで目一杯積み立てて、またゴールドNLに戻るのが賢明だとは思うのですが、元々「100万円までこのカード、それ以上は別のカード」という使い分けが面倒で移ってきた経緯があるので・・・。

集約すれば年間300万円位は普通に使うので、そのままでいいかなと思いつつ、プラチナプリファードは還元率以外のスペックはゴールドカード相当なので、やや物足りなさを感じているのも事実です。

基本路線は、主要カード会社のプロパーカードは持っておきたいという点はあるので、三井住友カードのどのグレードを保有するか、の違いになると思います。（三井住友カードの単純解約は考えていません）

年内かけて、もう少し考えてみようと思います。

ちなみに・・・現在の積立設定は以下の通りです。

前回、私が保有しているカードについてお話させていただきました（以下記事参照）。前回の2023年7月に続いて3回目となりますが、多少変化があったので書いてみようと思います。

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現在の状況

解約したカード

AmazonカードはAmazon利用で2%還元と悪くないのですが、それ以外の用途が無い為、整理しました。

ただの

利用シーンごとのカードの使い分けが面倒になってきました。

イオンカードはイオン自体に行くことがあまりない（居住地と同じ市内にあるのですが、駐車場が混んでいるので・・・）のと、JALカードでJMBWAONにチャージできるので解約。

楽天カードは、解約せず持っておいてもよかったのですが、12/1からのSPU改定（敢えて”改悪”とは言わない）で楽天モバイル契約で今まで以上のポイント還元率は得られるため、不要と判断して解約。

SPU改定については以下の記事を参照ください。

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新規または切替カード

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様子見＆年間利用額実績維持のため、ゴールドは保有したまま、追加でプラチナプリファードを発行する手もあったのですが、使い分けが面倒なので切り替えました。

ただの

入会特典（3か月以内に40万円以上利用で4万ポイント付与）
に集中すればいいかなという判断です。

(余談)三井住友カードプラチナプリファードについて

過去の記事にも書きましたが、現在のプラチナプリファードの商品設計にはやや疑問を持っています。

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一方で、実質ゴールドカード級のサービスのこのカードで、プラチナカード並みの会費を取るけど、投資信託購入を条件にほぼ同額をポイントバック、と考えればゴールドNLとほぼ変わらない（若干損↓）という見方もできます。

100万円で年会費無料+1万ポイント還元のゴールドNL、100万円+60万円のつみたて投信決済で年会費33,000＋4万(投信ポイント3万+年間利用額に対する1万)ポイント還元のプラチナプリファード。

(余談)エポスプラチナカードについて

前述の三井住友カードプラチナプリファードの商品設計は、エポスプラチナの商品設計の考え方と似ています。むしろエポスの方は本当のプラチナカード級なので、格はエポスの方が上です。

家族カードの概念さえあれば、エポスカードはもう少し年会費を上乗せしても顧客は集まったと思います。丸井のカードという特性上、家族カードの概念が抜けていたのだと思いますが、その点はつくづく残念です。

ただの

年間利用額を一人で集計するか、
家族で集計するかは訴求力として大きな違いがあります。

エポスカードについては以下の記事でも述べていますが、tsumiki証券の商品ラインナップで満足されるなら、エポスカードプラチナは有力な選択肢となります。

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・・・と書いていたらダウングレードしたくなくなってきたなぁ。もう少し考えますが、プラチナプリファードに利用集中する観点から行けば、ダウングレードが順当ですかね。

今後について

多田野は使い分けが面倒という理由で利用シーン特化型のカードを解約し、プラチナプリファードに一本化しました。この後つみたて投信絡みで商品設計の変更が入る気がしますが、それ次第かな。

航空系カードは多田野の生活スタイルからすれば不要に思うのですが、年会費無料期間がまだまだ残っているのでこれからゆっくり考えたいと思います。

最終的には大手カード各社（三井住友、JCB、セゾン、ニコス）で1枚ずつ、4大国際ブランド(VMAJ)を網羅する（言い換えれば4枚あればよい）のが多田野の目指すところです。

半年ほど前に私の手持ちのカードの一部を紹介しましたが、半年たって、若干手入れをしていますのでその後についてお話させていただきます。前回の記事はこちら

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現在の状況

手持ちのクレジットカードは大体こんな感じです。

(8/1追記)解約検討中のカードも、継続しようか？やや迷うところありますね。メルカードとか。

作る＆やめるの繰り返し

プロパーカード（カード会社自身が他社との提携を行わずに発行するカード）以外は、その時の気分やトレンド、利得性によって欲しくなったり要らなくなったりすることが常だと思います。

ただの

カード各社がプロパーカード会員獲得を重視するのは
収益性が提携カードよりも高いこともありますが、
カード保有者が自社ファンである可能性が高いこともあります。

多田野も例にもれず、カードが欲しくなって作成したり、不要になって解約したりを繰り返していますが、今はどちらかというと「不要カードを整理したい」ターンに入っています。

プロパーカードを持ち続ける事の意味

おおむね、次のような理由から、利得性を追う人も、人生長い目でみれば、1枚はプロパーカードの保有する事が望ましいと、多田野は考えます。

一つ目について

これは、多田野の持論ですが、カード会社は提携カードは解消することはあっても、プロパーカードを無くすことはありません。サービスも、システム制約があり簡単に変えられないことが多いです。

ただの

例えば、ポイント付与単位（1000円毎、200円毎）は、
基幹システムという大規模なシステムに手を入れないと簡単に変更できません（数十億数百億と投資が必要です）。

そのため、提携カードの終了や、サービス内容の変更といった状況に左右されるのに疲れた人は、各社のプロパーカードの中から、お気に入りの一枚を探して保有するというのも一つの安心かもしれません。

大体、有力なカード会社（JCB、三井住友、三菱UFJニコス、クレディセゾン辺り）のプロパーカードを持っておくと、欲しいカードが登場する可能性が高いかなと思います。

年間利用額ボーナスが出るカード

ご覧頂いている方で、「年間○○万円以上使用する」と「ＸＸＸポイントプレゼント」「年会費無料」というカードを持った時、「あとＸＸ万円使わないと」と気が焦ることはありませんか？

多田野は結構「あといくら使わないといけないのか？」が気になる方で、手持ちだと、三井住友ゴールドNLとエポスプラチナカードが該当しますが、結構つらいです。

ただの

まぁ、達成できないと追加ポイントが貰えませんという話なので、
達成できなくても命取られるわけではないですが、
なんとなく損した気分にはなります。

定期的な支払の積み重ね（電気、新聞等）があって、年間これくらい使うという事が大体わかっていれば、慌てることないのですが、それでも、年間利用額を達成するためにカードを使うのは本末転倒です。

背伸びしているようであれば、思い切ってバッサリカードを解約する、あるいは達成できなくて貰えないポイントは気にしない事が必要かなと思います。

今後の検討ポイント

新NISAでのクレジットカード決済の仕組み

冒頭にも書きましたが、今、tsumiki証券にて、エポスカード決済で投資信託を積み立てています（以下記事も参照ください）。

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あまり欲しい投資信託はない（いい商品だけど、信託報酬が高い目）のですが、エポスカードの年間利用額対象になるという事で、tsumiki証券を選択しています。

来年から始まる新NISAになると、これまでの「つみたて投資枠」の他に、「成長投資枠」との二本立てになり、後者は個別株も購入可能です。ただし、一つの証券会社でしかNISA口座が持てないのはこれまで通り。

ただの

成長投資枠でも投資信託を購入することはできますが、
非課税メリットを生かし、個別株を買って配当をもらいたいと
考えています。

tsumiki証券ではおそらく個別株の取り扱いはしないでしょうから、新NISA口座で投資信託も個別株も取引したければ、SBI証券か楽天証券かなと考えています。

この場合、エポスプラチナカードの年間利用額からつみたて投資分がごそっと抜けますので、今まで通りの利用額の維持は無理なので、ゴールドカードに変更しようと考えているところです。

多田野はSBI証券をメインで利用している（楽天証券は以前は使用していましたが、現在残高ゼロです）ので、順当にいけば三井住友カードで決済するのかなと考えています。

ただ、投資可能額が増えると、現在月５万円までと決まっているクレジットカードでのつみたて限度額がどう変わるのか？（変わらないのか？）それ次第かなという所です。

最後に

その後についてはまた更新しようと思いますが、カード会社の収益環境は相変わらずよくない（儲かってはいますが、基本的には薄利多売の世界）ので、プロパー主体の戦略になるのかなとみています。

同じ特性のカードであっても保有理由は人それぞれですので、参考になるならないは見る人次第かとは思いますが、少なくとも、カードの保有する意味があるかどうかは定期的に棚卸することをお勧めします。

本当に思い付きですが、今朝、Google Search Consoleから6月のサイトパフォーマンスのお知らせメールが来ていたので、リハビリがてらコメントしてみる回です。

直近1か月間の閲覧トップ10

こんな感じになっています。上から順番にコメントしていきます。

ただの

お越しいただいた方ありがとうございました。

1.無印良品「パイン材ユニットシェルフ」

「雑談」カテゴリにしている事でお分かりの通り、単に「これにしよっと！」を書いただけなので、この記事が一番見られているというのは正直驚いています。

ただの

ただ、この商品を気になっている人が多いというのは
驚きではなく、当然かなと思っています。

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お手頃なお値段の家具ですし、毎日見て眺めてというわけでもないし、いざ設置してしまえば感慨も何もないのですが、その違和感の無さが日常使いの家具においては大事なことなのかもしれません。

欲を言えば、並列しているウォールナットのデスクと同じく濃い目のシェルフが色合い的にはあうと思うのですが、置いてしまえばあまり気にならないですね。

プリンター載せているので、ある程度頑丈であってほしかったので、安価だが耐荷重の低いニトリのシェルフは選定外としたことは記事でも記載しましたが、無印シェルフは今も抜群の安定感です。

収納を考えると4段（高さ約180cm）が望ましいのですが、敢えて3段（高さ約120cm）にする事で圧迫感（囲まれている感）がなくなり、視覚的にスペースが広くなった気がします。

ただの

良い商品だとわかったので、結局もう1つ買いました。

2.電動昇降デスク「SANODESK EC5」

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こちらも、無印のシェルフ同様、一度置いてしまえば滅多に移動することもないし、上げ下げすることもありません。

ただの

「上げ下げする事で仕事スタイルが変えられて体に良い」なんていう
売り文句もありますが、配線上の無理があったりするので、
普通に考えると、スタンディングで仕事とか有り得ないです。

ただ、机の高さの微調整が出来るという安心感はあるだけで心理的に違いますので、そこにメリットを見いだせる人にとっては買いです。

また、天板を自分好みに変えたいという人にも向いて居ると思います。その意味では、脚よりも天板にお金をかけた方が満足度が高くなります。

ただの

天板は常に目に入るものですが、
机の脚なんて、気にしないですよね。

3.ダイキンの「うるさらX」

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今日もクソ暑い中、フル稼働しています。生活家電なので感動はありません。

ただの

感動しなくても、当たり前の事が当たり前に出来る事、
それが生活家電に求められる役割だと思うので、
不満がないという事がイコール満足という事ですね。

冷暖房は勿論、換気や空気清浄までオールインワンなので、ボタン一個押せばOK、省エネ能力もおそらく各社現行製品で最高のはずなので、何の迷いもなく使えるのはストレスフリーです。

元値が高いので、お値段だけ考えるのであればこの機種を選ばない方がよいです、という事で”少しお得に”というタイトルをつけています。

4.「Sound Blaster Katana V2X」

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別立てのサブウーファーのない「Sound Blaster Katana SE」が発売されたので、スッキリしたい人にはそちらをお勧めしますが、そこに問題がない人には、直販以外の購入ルートがある「Sound Blaster Katana V2X」をお勧めします。

ただの

直販よりも普通のお店で買った方が、ポイントなりで
お得に購入できると思います。

Creative APPで使用することが前提（使えなくはないですが、本機のメリットがなくなる）なので、TVに接続するとか、PC接続以外の利用はあまりお勧めしません。

また、低音がそれなりに響くという評価コメントもあり、多田野もその通りだと思いますので、戸建て以外ではその辺も気にした方がよさそうです。

6.メガネショップの使い分け

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毎日使うものなので、どこの店にするかよりも、気に入ったメガネを使う事が一番ストレスフリーなのですが、一生使い続けるものなので、使うお金もそれなりになるので、抑えられる費用は抑えたい所です。

ただの

メガネは医療機器なので、一生モノではありません。
度数が変わってなくても、レンズやフレームの劣化もある為、
買い替えは必要です。

目の悪い人はJINSで、そこまで悪くない人はZoffで購入するのが、今のところのコスト面からの最適解だと思っていますが、両社のサービスを利用して、理解した上で決めるのがよりベターです。

7.クレジットカード5～10％還元

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現状としては、三井住友カードと三菱UFJカードの一騎打ちの様相です。（セゾンカードも特定カードや若年層という条件付きで残存していますが、積極的にはウリにしていない。）

ただ、コンビニや飲食店という”日常使い”とは言いづらいお店でのみの限定的なポイント加算なので、カードホルダーの多くは恩恵を受けることは少ないと思います。

ただの

限られたシーンで、限られた金額だからこそ
体力的に続けられる施策、とも言えます。

なお、三井住友カードのOlive施策（最大15%）は、上に述べた通り、対象店が限定されることと、加算条件がかなり厳しいため、実際には7%前後位が一般の人たちの多くのレートではないかと思います。

その意味では、楽ペイの登録さえすれば、特定加盟店で10%還元の三菱UFJカードの方が還元率はよさそうに思えますが、1,000円毎（未満は切り捨て）というのが非常に使い勝手が悪いという難点があります。

多田野の結論としては、三井住友カードは持っておいて損がないカード、という事になります（積極的に保有を進めるわけではありません）。

8.日経平均とTOPOXNOスイングトレード成績

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もう、当ブログの・・・というか、多田野のライフワーク的になっているシリーズですが、5/15週は日経平均225が急激に上昇して困っている辺りの記事の為、同様に逆張りで困っている人が見に来られたのかなと。

その後、損切をして逆ポジション（順張り）に変えた途端、今度は下げ相場が始まるという典型的な貧乏くじポジションとなっていますが、やはり当面売りポジションメインは取りづらいかなと思っています。

委託保証金率を気にしつつも、買いポジションのまま、値上がり＆約定を待とうかなという所です。

ただの

とある東証企業株の大株主になる目標は変えていないので
そちらはじわじわとやっていくつもりです。

9.IRFの標準料率公表

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国際ブランドが示した、クレジットカード会社がカード利用時に、アクワイアラ側がイシュアー側に支払う手数料の一般的な考え方となりますが、記事にも書いた通り無風でした。

JCBは、IRFを設定していないという事でだんまりを決め込む予定でしたが、経産省に押し切られ、「加盟店がカード決済を利用された際に支払う手数料の配分割合」を公表しました。

今のところは、後続の動きはありません。嫌ですといったところで、国際ブランドに文句を言う所は（お上以外）ありません。

ただの

それを知って具体的にどこか動くところって
普通に考えてもないんですよね・・・

これを見て世間に呼びかけるよりも、経産省が継続的に圧力をかけていく必要があると思います。

「公開させたんだから、僕たちの仕事は終わり」とは思ってないよね！？

経産省の次の一手に期待しています。出来るだけブラックボックスをなくしていくことが重要です。

10.メルカード

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評価は今も変わっておらず、「支払い方法にメルカリ残高やポイントが選択できるJCBカード」となります。

もちろん、クーポンがあったり、メルカリで使う際はさらにメリットはありますが、ネット購入なのにリアルカード求めるのって矛盾しているよねと思いつつ。

最後に

こうやってコメントを書きながら、「あ、記事更新しなきゃ」と気づいたページもいくつか。公開した後のメンテナンスが結構重要なんですよね。

色々気づきを得ました。ありがとうございます。よろしければまたお越しください。

大切なことは、＋0.5％の還元率上乗せではなく、100％の意味のない出費をしないこと。

ポイ活サイトの推し理由（要約）

どういうカードか？

三井住友プラチナプリファードカードですが、公式に記載の通り、年会費は33,000円かかります。100万円の利用毎に10,000ポイント（1P=1円でキャッシュバック充当可能）なので、400万円使うと年会費以上の利得が発生するといえます。

ただの

ただ、年間400万円使って差し引き7,000円なので、
年間利用額400万円で還元率0.175%のカードとなります。

いわゆるプラチナカードの特典を付けない代わりにポイント還元率に特化した（といっても1%ですが）カードの為、プラチナカードらしき特典はほぼありません。

元が取れる？

三井住友カード並びにSBI証券の公式にもある通り、「SBI証券の投資信託をプラチナプリファードで積み立てると、積立額（上限毎月5万円）の5.0％のVポイントが貯まる」事となっています。

50,000円×5%のポイント(2,500円分)が12か月分で30,000円で、（それでも3,000円足りないはずですが）ほぼ年会費分のポイントが得られるということで、「実質タダでプラチナカードが持てる」というのがその主張の様です。

違和感しかない

この主張には、保有メリットが何ら見いだせないので、多田野としては違和感しかありません。主な見解は以下の通りです。

毎月5万円を特定日に積み立てるリスクを無視している

上に書いた通り、SBI証券で毎月5万円の投資信託を積み立てる（SBI証券の積み立て申込日は1日）事で5％のポイントが得られるわけですが、当然ながら投資信託は値動きするため損もすれば得もします。

5％以上の損をする可能性は過去の値動きからも明らかなのに「ノーリスクで元が取れる」という主張には当然同意できません。

ただの

とはいえど、投資はあくまで自己責任なので、
ポイ活サイトが悪だとは思ってはいませんが。

トータルでの還元率で語るべき

端数の問題はともかく、仮に1年間で30,000ポイント得られたとして、投資信託の積立額はカードの年間利用額にカウントされません。

一方で、ボーナスポイントは100万円毎に10,000ポイントですので、160万円使って初めて通常ポイント10,000+ボーナスポイント10,000＝20,000ポイント得られる計算になります。この時点で1.25%。

この数字を見たうえで、投資信託で1.25％以上損しない自信があるかどうか。「元を取る」とはそういう意味だと思います。

ただの

年会費回収するためにカード利用するのは
本末転倒です。

恒久的な制度とは思えない

SBI証券との提携によって成立している制度であり、三井住友側の（加盟店手数料収益以上の）持ち出し分や、SBI証券側のマージン拠出（カード申込み取次手数料を充当）による施策と思われます。

各メガバンクが囲い込み（銀行・信託・証券・・・等々）を進める中、足元SMBC日興証券が不祥事をやらかした事も、SMFGとしてSBI証券との提携に踏み切ったことにつながっていると思います。

一方で、SBI側はSMFGからの送客（新NISAも控えていますので）を期待して、楽天証券の引き離しに掛かっているとみています。つまり今時点の利害一致はしているわけです。

ただし、SBI新生銀行(子会社にアプラスあり)と利益相反する部分もある為、恒久的な提携とはならないと多田野は見ています。

ただの

SBIはメガバンク以外の極を指向しているとみられていますし、
北尾先生がご存命のうちは、提携以上の関係には進まないでしょう。

今後、外部環境（新NISA開始）や内部環境（提携の結果検証）を踏まえて、提携を続けるかどうかが判断されるかと思いますが、諸々かかる費用等考えると、5％の還元率はやはりやり過ぎで、早晩見直しされると踏んでいます。

ただし、一定利用層にはメリットあり

プラチナカードで同様の利得性志向のカードとしては、エポスプラチナカードがあります。

還元率の比較をしたいわけではない（計算しても差はコンマ未満の微々たるものです）ので割愛しますが、両者の大きな差はおおむね以下の通りです。

また、類似の年間利用額制度を取る主なゴールドカードとして、三井住友カードゴールド(NL)やエポスゴールドカードがありますが、100万円利用時の還元率「1.5%」が最も高い還元率です（選べるポイントアップ等個別施策は加味しない場合）。

冒頭、違和感を述べるところから入りましたが、投資にはリスクが伴うことを明確にしたうえで、必要な利用についてそれぞれの状況にマッチしたカードを選択すること自体は当然だと思っていますので、それ自体を否定するものではありません。

ただの

損したとしても最悪ゼロになるだけで、
破産するわけではありませんし、些細なことかもしれません。

(余談)投資信託購入のクレジットカード決済枠について

今、クレジットカードの投資信託購入の利用限度額は5万円となっています。これは金融庁からのお達しが月間10万円となっていることを受けた業界内の自主対応ルール（マンスリークリアのタイミングを加味して半分の5万円としている）です。

金融庁は、クレジットカード利用に規制を求める一方、NISA枠拡張については推進しており、庁内でどう整理するのかは個人的に関心を持っています。

ただの

この結末次第では、さらにクレジットカード決済の勢いが
加速されるかもしれませんが、あんまり儲からない構造なので
どうするんだろうなぁ・・・

・・・ということで、振り返ってみると雑談というか、つぶやきボヤキですね。真実も信じないもあなた次第ハローバイバイ

多田野家のリビングのエアコンは2012年製なので、10年経過してしまいました。ついに重い腰を上げて購入しましたので、その顛末を。

現在のエアコンについて

現在は2012年製の日立の白くまくんです。ルームエアコン（RAS-S40B2）

まだまだ現役だし、故障したこともありません。加えて後ほど書きますが、消費電力がかなり優秀です。中途半端な機種を買うと、電気代が上がってしまう可能性があります。

とはいえど、もうビックカメラで購入した際の長期保証はとっくに切れていますし、多田野が使用している東京電力の「住設・家電修理サービス」も10年までです。（以下記事参照）

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万一故障した場合に詰んでしまうので、厳冬を通り越したこのタイミングで買い替える事にしました。気にするポイントは以下の通りかなと思っています。

新しいエアコンに望む事

欲しい機能

また10年は使うつもりで買うので、不必要にお金を惜しんでも後々意味がないかなと思っています。多田野が気になった昨日は以下の3点です。

欲しい機能①「加湿」

加湿機能がついているエアコンを希望した時点で、対象機器ははかなり絞られます。（というか、この2機種しかない？）

Panasonic・・・エオリアLX

DAIKIN・・・うるさらＸ

これまで水を汲んだり、フィルター掃除が面倒で加湿機能付き空気清浄機を持ちながら加湿機能を使ってこなかった、ズボラな多田野にはありがたい限りです。特に冬にかけては欲しい機能ですね。

ただの

加湿機能は家庭ではアピールポイントになるかも。

欲しい機能②「換気」

「エアコン使っていない時に窓を開ければいいだけ」と言われればそうですが、「暑くてたまらない」「寒くてたまらない」時に窓開けっ放しにします？という究極の問いに答えてくれる機能。

地味かもしれませんが、外の空気が取り込めるというのは、人間としての基本の「き」ですね！？

欲しい機能③「除湿」

除湿機能は低価格帯のエアコンでも付いているので、それ自体は取り立てて言う事は無いのですが、「加湿＋除湿」機能がついて、適切な湿度をコントロールしてくれるエアコンが欲しいので、①と③はセットなんですよね。

購入メリットを探す

電気代とか、金銭的なメリットを探ってみましょうか。

消費電力量が向上する事

冷蔵庫の記事でも書きましたが、購入時のイニシャルコストを、電気代等のランニングコストでカバーできるかは重要な事です。

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今回も「しんきゅうさん」を使いました。うるさらＸと白くまくんを比較しました。

驚きは2012年製白くまくんの消費電力量の優秀さ。ダイキンの最新最上位機種うるさらＸと年間4,000円しか違わん・・・

10年で4万円しか変わらないので、電気代を浮かせるためだけにン十万払えるか、は思案どころです。

補助金

東京都ではゼロエミポイントをやっています。令和5年度も継続実施するそうです。冷房能力で補助金額は変わりますが、11～14畳のうるさらＸだと19,000円分の商品券です。

ただの

現金ではなく、JCB商品券なので多少使い勝手は悪いですが。
貰えるものは貰う主義です。

この様に、多少は金銭的メリットを見出しつつも、基本的には生活費として必要なお金を支出するという考え方で行く事にします。

金融の達人の一工夫

オプション費用にも気を付けよう

エアコンは本体代金だけではなく、大抵は取付や既存エアコンの取り外しとセットになる方が多いと思いますので、その費用も考慮する必要があります。主なチェックポイントは以下の通り。

「住設・家電修理サービス」の記事でも書きましたが、オール電化住宅の場合は断然「住設・家電修理サービス」がお得です。

どの決済方法で買いたいか？

割引が無いか、ポイントが付くかといった観点を重視する人にとっては希望する支払方法から購入先や購入方法を導き出すのも一つのやり方です。以下に多田野の場合を例に挙げます。

「年間利用額」をクリアーする

多田野の場合、「年間購利用〇〇万円以上で優遇」というカードとして、エポスカードと三井住友カードを保有しています。エポスカードはtsumiki証券の積立や定期的な支払いで勝手にクリアするのですが、三井住友カードがこのままだと到達しないかな、という状況です。

ただの

年間利用額をクリアする事が目的になると苦しいだけなので、
振り回されずに必要な物だけを買いたい所です。

例えば、三井住友カードゴールド((NL)の場合、年間利用額100万円以上で1万ポイント付与されますが、まぁこれも広い意味では「金銭的メリット」に含んでいいかなと前向きに考えました。

カード会社のサイトを見る

それが決まると、カード会社のポイントモールを見に行きます。

但し、家電についてはオールラウンドで強いカード会社は無くて、エポスはノジマで優遇アリだとか、大体傾向が分かれますので、一応は手持ちのカードの会社HPをのぞいてみることをお勧めします。

今回は、価格や条件を比較して、ビックカメラが一番条件に合うと考えた為、三井住友のポイントUPモールで問題なさそうです。

なお、いつもはポイントサイトとしてハピタスやちょびリッチを利用しているのですが、ビックカメラ.COMは案件終了しちゃってるようです。残念。

購入するお店の選び方

価格コムを見れば基本はいいのですが、明らかにココでは購入しないだろうという店（安いけど、取付はやっていないとか）もあるので、大体の相場観を掴んだ後は、型番等を直接Google検索する事をお勧めします。

本体の値段、ポイント付与条件・内容、キャンペーンの有無・内容、さらに上に書いたオプション費用の有り無しなんかを比較して決めればよいでしょう。

なお、多田野は「AN403ARBKP-W」というビックカメラのオリジナルモデルを購入しました。ビックカメラでは同機種の「AN403ARP」も併売していて、そちらの方が値札は若干安いのですが、割引や下取り値引き加味すると逆転します。

ネット通販では、購入ボタンさえ押さなければいくらでも元に戻れますので、条件指定して見積もり取る事を強くお勧めします。

という事で、ビックカメラで購入しました。

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割引値引き後の出来上がりは33万円。

これに対し、3.3万円分ビックポイント、ゼロエミ1.9万円、三井住友カードのポイント（ポイントUPモール経由＋年間利用額ポイント）、電気代△4,000円/年間・・・10年で10万円位取り戻せる？という所でしょうか

割に合うかと言えば割には合いませんし、10万円台で購入できる機種もありますが、その場合は電気代が白くまくんより高くなるでしょうし、まぁ、最上位のダイキンエアコンを買ったと考えればこれでいいかなという感じです。

購入時期はピーク時を外した方が良い

これは少し考えれば当たり前の話ですが、夏真っ盛りや冬のど真ん中は黙っていても季節家電は売れるので強気です。暑さ寒さの峠を越した辺りがお勧めです。

納得できるプライスで購入するのが一番

ちなみに、エオリアLXはうるさらＸより少し安く、27万円位です（執筆時点）ただ、オプション費用やポイントを考えるとうるさらＸと同じくらいになってしまうのかなという感です。

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正直な所、10年経過した昨年から購入を考えていて、30万円払うとは考えていなかった（物価高騰のせいかは分かりませんが）ですが、リビングという一番過ごす時間が長い場所なので仕方ないかなと割り切っています。

ただの

DAIKINコレクションが増えた！？
エアコン代は株で稼ぐ！（多分）

3/19「うるさらＸ設置完了」

本日工事の人が来て1時間ほどで設置してくれました。

14畳サイズ同士の取り換えでした。本体の縦横は既存機種と変わらないですが、奥行きがドーンと出るのと、ルーバーが下にある程度出るので、下部スペースにはある程度の余裕が必要かもしれません。

また、室外機は一回りデカいです。

しかし、通常運転は非常に楽で、余程のこだわりがない限りは「AI自動運転」に任せておけば、予め設定した温度や湿度目標に機械が合わせてくれるため、何も考えなくて良いです。

ただの

但し、お手入れ等特殊な操作もある為、
説明書は一通り目を通した方が良いです。

また、本編とは関係ありませんが、スマートフォンをリモコン代わりにする機能（ダイキンアプリ）があります。楽しいです。

3月から始まる三井住友銀行の「Olive」。新技術＝新サービスと誤認しそうですが、明らかに違うだろうと多田野は思っています。プレスリリースはこちら

決め打ち「三井住友の使って欲しいサービスの押し売り」

概要・話の前提

三井住友銀行の「Olive」。3月から開始という事で大々的な宣伝を行っています。かなりの経営体力をリテールにつぎ込んでいるのが分かりますし、他メガバンク系との大きな違い眼だと多田野は思っています。

下に多田野が言いたい事だけを大まかにまとめたイメージがあります。VISAのフレキシブルペイと重ねて発表されている為、「新技術＆新サービス」と誤認しがちですが、前者と後者は明確に区別するべきだと考えています。

• Oliveはあくまで三井住友銀行という会社（単体）＊のサービスである事
• 三井住友カードのサービスやSBI証券等、提携各社のサービスは各社アプリで提供される事

ただの

＊三井住友FGとしてリリースしていますが、
実態面では銀行主導だろうという事で決め打ちしています。

主張１「フレキシブルペイのメリットが謎」

「クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード、いつでもどこでも切り替えできる。」

事を売りとしていますが、そもそも、「クレジットカードの引落とし口座が三井住友銀行一択」という時点で、利用者にとってデビットカードと使い分ける意味が全く分かりませんし、不要だと思っています。

VISA側は、デビッドであれ、クレジットであれ、自社決済網を通る事を最大目的としている為、併用は意味があります。

三井住友銀行側は、同様に、デビッドであれ、クレジットであれ、自行口座利用者を取り込むメリットがあります（三井住友カードは他行口座設定も可能な為、Olive誘導によって囲い込みが出来る。）

これに対して、利用者のメリットは何でしょうか？三井住友カード保有者であっても、三井住友カードではダメで、Oliveのフレキシブルペイなら出来る事って何でしょうか？

明確に答えられる方がいれば教えて頂きたいですが、あくまで提供側目線に立った商品設計なので、利用者側のメリットは無いだろうと思います。

ただの

抜け穴とかは今後見つかるかもしれませんが。

主張２「Oliveアプリは単なるポータルサイト」

各社アプリとのイメージ図を冒頭に描きましたが、早い話がOliveのIDと各社アプリのIDとを紐づけする事でOliveで各社サービス利用状況が確認できるという、クローズドなマネーフォワードの様なものです。

実際に各社サービスを利用するにあたっては各社アプリに遷移して、後は今まで通り・・・という形になろうかと思います。その仕組みに特段の目新しさは見出せません。

主張３「そのサービス、必要ですか？」

プレスリリースでは保険ポータルサイトも提供されるとありますが、協業先のラインナップが、利用者側のニーズとマッチするかは別問題です。

使わない会社、使わないサービスの提供は「余計なお世話」の範疇ですし、不要なものがいくつ積み重なっても塊の一つにしかすぎません。

決め打ちはしましたが、見守っては行きます

一先ずはサービス開始前の”たたき台”として決め打ちしました。

多田野的には、これ利用者の声を聞いて作ったサービスなの？という点が謎でして、あくまで「私は、私たちはこういうサービス持っています、どうぞ」という押し売り的な展開にしか思えず、首をかしげている次第です。

恐らくは、ポイントサービスに紐づける事で、まずは利得性を求める利用者層を誘導しようという戦略（プラチナプリファードもその路線ですよね）かとは思っていますが、どう世間から評価されるか。

厳しいコメントは書きましたが、MUFGもみずほFGもこの分野では停滞している（両者ともにクレジットカード分野のピースが欠けている）中で、近年のSMFGの動きは面白いので、多田野も期待しています。

ただの

なるほどと頷く一手を見てみたいです！